Junge Berufstätige: Mit den ersten Gehältern sparen und investieren

Praxisbeispiel: Die passende Lösung finden, um die ersten Einkünfte zu organisieren

Mit 24 Jahren hat Lilly gerade ihren ersten Job in Luxemburg gefunden und möchte ihre ersten Einkünfte optimal organisieren. Zwischen der Finanzierung ihrer zukünftigen Projekte, dem Aufbau von Ersparnissen und der Optimierung ihrer Einkünfte sucht sie nach einer Begleitung, um die für ihre Situation geeigneten Lösungen zu identifizieren. 

Im Bewusstsein der Vorteile ihres Alters möchte sie Angebote für junge Menschen nutzen, wie beispielsweise ein kostenloses, auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Jugendkonto, und ein Sparkonto für Junge Leute mit attraktivem Zinssatz eröffnen. Außerdem interessiert sie sich für Lösungen wie die Vermögensverwaltung im Mandat oder Anlagen mit steuerlichen Vorteilen, um ihr Sparguthaben in aller Ruhe wachsen zu lassen. 

In Luxemburg gehören die Gehälter zu den attraktivsten Europas, was eine hervorragende Gelegenheit bietet, gut ins Berufsleben zu starten. Angesichts der hohen Wohnkosten wird es jedoch schnell unerlässlich, die eigenen Einkünfte effizient zu verwalten und zu optimieren. 

 

Die Eröffnung eines Sparkontos ab den ersten Einkünften ermöglicht es, Geld zurückzulegen und wachsen zu lassen, im Gegensatz zu einem Girokonto, auf dem Guthaben in der Regel keine Zinsen erwirtschaftet. Der Schlüssel dazu? Regelmäßigkeit. Durch automatische Einzahlungen, selbst in kleinen Beträgen, zum Beispiel jeden Monat, kann man sein Kapital langfristig mühelos aufbauen, oft ohne es bewusst wahrzunehmen. 

 

Und je früher man beginnt, desto einfacher ist es: Ein Euro, der mit 25 Jahren angelegt wird, hat mehr Zeit, sich zu entwickeln, als ein Euro, der erst später gespart wird. Ideal ist es, bereits mit dem ersten Gehalt zu beginnen, denn später wird es schwieriger, von heute auf morgen ein Sparguthaben aufzubauen. 

Bevor man investiert, ist es wichtig, Rücklagen für unvorhergesehene Ereignisse zu bilden (unerwartete Ausgaben, Veränderung der Lebenssituation, Umzug usw.). 

Der richtige Betrag: 3 bis 6 Monatsgehälter

Die Idee ist einfach: Den Gegenwert von 3 bis 6 Monatsgehältern zurücklegen. Das sorgt für mehr Gelassenheit und ermöglicht es, sich besser an Veränderungen im Alltag anzupassen. In bestimmten Situationen (Berufsanfang, befristeter Arbeitsvertrag, geplanter Umzug) sind 6 Monatsgehälter Ersparnisse noch komfortabler. Um diesen Betrag festzulegen, ist es hilfreich, zunächst sein Budget zu strukturieren.

Der richtige Reflex: Ein Sparkonto eröffnen

Mit einem Sparkonto ist das Geld jederzeit verfügbar und vom Girokonto getrennt. Dadurch vermeidet man, es unbemerkt für alltägliche Ausgaben auszugeben, und behält eine echte Reserve für konkrete Projekte. 

Am einfachsten ist es, das Sparen direkt nach Gehaltseingang zu automatisieren, damit es zu einer Gewohnheit wird. So wird jeden Monat ein Betrag zurückgelegt, ohne dass man daran denken muss. Dadurch wird verhindert, dass das gesamte Einkommen als „verfügbares Budget“ betrachtet wird, und es wird einfacher, die eigenen Projekte zu planen. 

ohne dass man daran denken muss. Dadurch wird verhindert, dass das gesamte Einkommen als „verfügbares Budget“ betrachtet wird, und es wird einfacher, die eigenen Projekte zu planen. 

Selbst kleine, regelmäßig eingezahlte Beträge können langfristig ein solides Sparguthaben bilden. Ein Vorteil für unter 29-Jährige: Das Sparkonto für Junge Leute bietet einen attraktiveren Zinssatz als ein klassisches Sparkonto, und die eingezahlten Gelder bleiben jederzeit verfügbar. 

Ihre Notfallreserve ist aufgebaut und Ihre steuerlichen Vorteile sind optimiert: Jetzt können Sie darüber nachdenken, einen Teil Ihrer Ersparnisse langfristig zu investieren. 

Investieren ermöglicht es, das Sparguthaben mittel- oder langfristig zu vermehren und ergänzt das klassische Sparen. Anlagen bieten höhere Renditechancen, sind jedoch auch mit Risiken verbunden, die je nach Anlageform variieren. Entgegen einer weit verbreiteten Meinung ist kein großes Startkapital erforderlich: Auch kleine Beträge können investiert werden, insbesondere regelmäßig. 

Das gesamte Gehalt auf dem Girokonto liegen lassen

Ein Girokonto ist nicht zum Sparen gedacht. Das dort verbleibende Geld erwirtschaftet kaum Erträge und verliert durch die Inflation sogar an Wert. Die Einrichtung eines regelmäßigen automatischen Dauerauftrags, zum Beispiel jeden Monat auf ein Sparkonto, macht Sparen einfach und bequem. 

Notfallreserve und Projektkapital auf demselben Konto vermischen

Ein einziges Sparkonto für alles zu nutzen (Sicherheitsreserve, Reise, Immobilienkauf) macht die Übersicht schwieriger und kann Entscheidungen erschweren. Am besten ist es, die Ersparnisse nach Zielen zu trennen: So wissen Sie genau, wofür jeder Betrag bestimmt ist und was Sie verwenden können. 

Die erste Investition immer wieder auf später verschieben

Zu warten, bis man viel Geld hat, um mit dem Investieren zu beginnen, führt oft dazu, dass man nie anfängt. Kleine Beträge, die regelmäßig jeden Monat investiert werden, können mit der Zeit erheblich wachsen. Je früher man beginnt, desto größer sind die Chancen, dass das Geld an Wert gewinnt.