Jeune actif : comment épargner et investir dès ses premiers salaires ?

En pratique : trouver la solution pour organiser ses premiers revenus

A 24 ans, Lilly vient de décrocher son premier emploi au Luxembourg et souhaite organiser au mieux ses premiers revenus. Entre financer ses projets futurs, se constituer une épargne et optimiser ses revenus, elle recherche un accompagnement pour identifier les solutions adaptées à sa situation. 

Consciente des avantages liés à son âge, elle souhaite profiter des offres dédiées aux jeunes, comme un compte jeune gratuit et adapté à ses besoins et ouvrir un compte épargne jeune avec un taux d’intérêt attractif. Elle s’intéresse également à des solutions comme la gestion déléguée ou des placements offrant des avantages fiscaux, afin de faire fructifier son épargne en toute sérénité.

Au Luxembourg, les salaires sont parmi les plus attractifs d’Europe, une belle opportunité pour bien démarrer dans sa vie active. Mais avec un coût du logement élevé, bien gérer et optimiser ses revenus devient vite essentiel. 

Ouvrir un compte épargne dès ses premiers revenus permet de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier, contrairement à un compte courant où les fonds ne génèrent généralement pas d’intérêt. La clé ? La régularité. En effectuant des versements automatiques, même modestes, par exemple chaque mois, on peut faire grandir son capital sans effort et sans s’en rendre compte sur le long terme.

Et plus on commence jeune, plus c’est simple : un euro placé à 25 ans aura plus de temps pour se développer qu’un euro épargné plus tard. L’idéal ? Commencer dès le premier salaire, car il sera plus difficile plus tard de construire son épargne du jour au lendemain.

Avant d’investir, il est important de garder une épargne de côté pour faire face aux imprévus (dépenses surprises, changement de situation, déménagement...). 

Le bon montant : 3 à 6 mois de salaire

L’idée est simple : mettre de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire. Cela permet d’être serein et de mieux s’adapter aux évolutions du quotidien. Pour certaines situations (début de carrière, CDD, projet de déménagement) 6 mois d’épargne est encore plus confortable. Pour bien définir ce montant, il est utile de commencer par structurer son budget.

Le bon réflexe : ouvrir un compte épargne

Avec un compte épargne, l’argent est disponible à tout moment et séparé du compte courant. Cela permet d’éviter de le dépenser sans s’en rendre compte dans les dépenses du quotidien et de garder une vraie réserve pour des projets précis.

Le plus simple ? Automatiser son épargne dès la réception du salaire, pour en faire une habitude sans effort. Une somme est ainsi mise de côté chaque mois, sans même y penser, ce qui évite de tout considérer comme du « budget disponible » et permet de mieux visualiser ses projets.

Même de petits montants, versés régulièrement, finissent par constituer une épargne solide sur le long terme. Un atout pour les moins de 29 ans : le compte épargne jeune propose un taux plus avantageux qu’un compte épargne classique et les fonds versés sont disponibles à tout moment.  

Votre épargne de sécurité est constituée et vos avantages fiscaux sont optimisés : vous pouvez à présent envisager d’investir une partie de votre épargne à plus long terme.

Investir permet de faire fructifier son épargne sur le moyen ou le long terme et constitue un complément à l'épargne classique. L'investissement offre un potentiel de rendement plus élevé, mais implique également une prise de risque qui varie selon les placements choisis. Contrairement aux idées reçues, il n'est pas nécessaire de disposer d'un capital important pour commencer : même de petits montants peuvent être investis, notamment de manière régulière.

Laisser tout son salaire dormir sur le compte courant 

Un compte courant n’est pas fait pour épargner. L’argent qui y reste ne rapporte presque rien et perd même de la valeur dans le temps à cause de l’inflation. Mettre en place un virement automatique récurrent, par exemple chaque mois vers un compte épargne permet de commencer à épargner facilement et sans y penser. 

Mélanger épargne précaution et capital projet sur un même compte 

Utiliser un seul compte épargne pour tout (sécurité, voyage, achat immobilier) rend les choses moins claires et peut compliquer vos choix. Le mieux est de séparer votre épargne selon vos objectifs : cela vous permet de savoir exactement à quoi sert chaque montant et ce que vous pouvez utiliser. 

Reporter à plus tard le premier euros investi 

Attendre d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir fait souvent que l’on ne commence jamais. Mettre de petites sommes investies régulièrement, tous les mois, peuvent devenir importantes avec le temps. Plus on commence tôt, plus l’argent a des chances de prendre de la valeur.