Comprendre les bases de l’investissement

 

 

 

 

Que vous souhaitiez préparer votre retraite, financer un projet personnel ou simplement dynamiser votre épargne, comprendre les mécanismes de l’investissement est une première étape essentielle.

Ce guide vous accompagne pour faire vos premiers pas en toute confiance, en vous aidant à choisir les solutions adaptées à vos objectifs et à votre profil.

• Une action est un titre de propriété représentant une part du capital d’une société. En achetant une action, vous devenez ainsi actionnaire et donc propriétaire d’une part de l’entreprise dans laquelle vous avez investi. L’action donne certains droits à l’actionnaire, notamment le droit d’obtenir généralement une part des bénéfices annuels distribués par l’entreprise, les dividendes.
• Une obligation représente une reconnaissance de dette d’un émetteur, laquelle constitue pour l’obligataire la preuve de sa participation à un prêt, et pour lequel il reçoit généralement un intérêt périodique appelé « coupon ».
• Un fonds d’investissement aussi appelé organisme de placement collectif est un véhicule d’investissement ayant vocation à détenir et gérer un portefeuille d’actifs financiers ou non financiers, pour compte commun de plusieurs investisseurs conformément à une politique et à un objectif prédéfini, et dont la gestion est confiée à un professionnel du secteur financier appelé généralement société de gestion.
• Les ETFs (Exchange-traded Fund) sont conçus sous forme de fonds de placement cotés en bourse. Ils visent à suivre aussi fidèlement que possible l’évolution d’une valeur sous-jacente, dans la plupart des cas un indice, et se concentrent généralement sur un secteur déterminé, une zone géographique bien précise ou une classe d’actifs (comme par exemple les matières premières).

Ces instruments sont idéaux pour construire un portefeuille équilibré, à condition de bien comprendre leur fonctionnement.

Pour les profils plus expérimentés ou à la recherche de diversification :

• Private equity : investissez dans des entreprises non cotées, souvent innovantes, avec un rendement élevé, mais comporte des risques significatifs et une liquidité limitée.
• Hedge funds : accédez à des stratégies sophistiquées et complexes, souvent réservées aux investisseurs avertis, visant une performance absolue mais risqué.

Un fonds d’investissement regroupe l’épargne de plusieurs investisseurs pour la confier à des professionnels. Ces experts sélectionnent les actifs selon une stratégie définie, vous permettant de bénéficier :

• d’une diversification immédiate ;
• d’une gestion experte ;
• et d’un accès facilité à des marchés variés.

C’est une solution idéale pour les investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion tout en gardant le contrôle de leurs objectifs.

Aujourd’hui, investir, c’est aussi agir. De plus en plus d’épargnants souhaitent que leur argent soutienne des causes qui leur tiennent à cœur. C’est là qu’interviennent les critères ESG :

• Environnement (E) : Mesure de l’impact de l’activité d’une entreprise sur l’environnement mais aussi l’impact de l’environnement sur ses activités. Des exemples sont la gestion des ressources naturelles, émissions de carbone, transition énergétique, recyclage, pollution.
• Social (S) : Mesure de l’impact de l’activité d’une entreprise sur l’ensemble de ses parties prenantes, par exemple les conditions de travail, respect des droits humains, égalité des genres, bien-être des employés, etc.
• Gouvernance (G) : Mesure de la manière dont l’entreprise est dirigée, administrée et contrôlée, comme la transparence transparence des conseils d’administration, lutte contre la corruption, gestion des risques, etc.

Ils permettent d’investir dans des entreprises engagées, tout en recherchant la performance.

• Fonds thématiques d’avenir : technologie, santé, transition énergétique…
• Fonds ISR : alliant performance financière et impact positif.
• Fonds patrimoniaux : pour une croissance stable à long terme.
• Fonds géographiques : pour capter les opportunités régionales (Europe, Asie, États-Unis…).

Tous les fonds  faisant partie de notre selection BGL BNP Paribas sont classés selon la réglementation SFDR :

• Article 8 : intégrant des critères environnementaux et/ou sociaux.
• Article 9 : visant un objectif d’investissement durable.

Investir, c’est répondre à plusieurs objectifs :

• faire fructifier son capital : obtenir des rendements supérieurs à ceux d’un livret classique ;
• préparer l’avenir : retraite, études, projets de vie… ;
• se protéger contre l’inflation : préserver le pouvoir d’achat de votre épargne.

Tout investissement comporte une part de risque. Les marchés peuvent fluctuer, et une mauvaise décision peut impacter votre capital. Pour limiter ces risques :

• formez-vous ;
• diversifiez vos placements ;
• définissez une stratégie adaptée à votre profil.

Avant d’investir, il est indispensable de remplir votre profil investisseur, conformément à la réglementation MIFID. Cela vous permet de mieux comprendre vos choix et d’être accompagné de manière personnalisée.