Comment diversifier son portefeuille ?

La diversification repose sur une idée simple : quand un actif perd de la valeur, un autre peut en gagner. Par exemple, lorsque les marchés des actions baissent, les obligations peuvent mieux résister, ce qui aide à limiter les pertes sur l’ensemble du portefeuille. 

En répartissant vos placements de manière réfléchie, il devient possible de profiter de différentes dynamiques de marché. Même si elle n’est pas sans risque, la diversification de votre portefeuille présente plusieurs avantages.
 

• Améliorer le couple rendement/risque : diversifier permet d’obtenir un meilleur résultat pour un niveau de risque donné, en combinant des actifs qui ne réagissent pas de la même façon aux mêmes évènements. 
• Accès à de nouvelles opportunités : certains marchés ou secteurs peuvent être plus performants à différents moments, en fonction des cycles économiques.
• Plus de flexibilité : un portefeuille diversifié peut être ajusté plus facilement selon l’évolution des objectifs financiers et du contexte économique. 

Une bonne diversification ne se résume pas seulement à disposer de plusieurs placements. Elle repose sur trois axes complémentaires pour réduire l'exposition aux risques.

Diversifier par classes d'actifs

Les principales classes d'actifs n'évoluent pas de la même façon selon les cycles économiques. C'est ce qui les rend complémentaires.

• Les actions offrent un potentiel de croissance élevé sur le long terme, mais leur valeur peut fluctuer fortement à court terme. 
• Les obligations apportent davantage de stabilité et un revenu régulier, mais leur rendement est plus limité. 
• L'immobilier, accessible via des fonds dédiés, génère des revenus locatifs et réagit différemment aux marchés financiers.
• Les liquidités, enfin, permettent de saisir des opportunités ou de faire face à l'imprévu. 

Combiner ces classes d'actifs dans les bonnes proportions, c'est la base d'un portefeuille véritablement diversifié. Pour y accéder simplement, les fonds d'investissement permettent d'investir dans plusieurs classes à la fois, sans avoir à sélectionner chaque titre individuellement. 

Pour disposer d’un point de départ concret, consultez la sélection de fonds BGL pour diversifier votre portefeuille.

 

Diversifier géographiquement

Les économies des différents pays n'évoluent pas toutes au même rythme ni au même moment. Quand une région ralentit, une autre peut continuer à progresser. Répartir ses investissements entre différentes zones, permet de capter ces dynamiques variées et de ne pas dépendre d'une seule conjoncture locale. 

Diversifier par secteur d'activité

Au sein des marchés, les secteurs ne réagissent pas tous de la même façon à la conjoncture. Certains peuvent progresser lorsque d’autres ralentissent, et certains restent plus stables en période d’incertitude. Répartir ses investissements entre plusieurs secteurs permet ainsi de ne pas dépendre d’un seul et de rendre le portefeuille plus équilibré face aux variations du marché.  

Les fonds thématiques ou indiciels permettent d'atteindre cette diversification sectorielle sans avoir à analyser chaque entreprise.