Autonomie financière : comment se prémunir des violences économiques ?

Partager les dépenses à parts égales peut sembler simple et rassurant. Puisque les revenus des deux partenaires sont différents, ce fonctionnement peut créer, sans intention particulière, un déséquilibre. Celui qui gagne moins dispose mécaniquement de moins de marge pour ses dépenses personnelles ou son épargne.

Si vous n’êtes pas à l’aise avec ce premier principe, une alternative possible consiste à répartir les charges communes de manière proportionnelle aux revenus de chacun(e).

Ce principe d’équité s’inscrit d’ailleurs dans le cadre légal luxembourgeois(*). La loi du 4 février 1974 relative aux régimes matrimoniaux prévoit que les époux contribuent aux charges du mariage selon leurs facultés respectives. Cette logique, pensée pour le mariage ou le partenariat, peut également servir de référence en union libre.

Pour autant, il n’existe pas une seule bonne façon de gérer l’argent à deux.
L’essentiel est que l’organisation retenue soit comprise et librement acceptée par les deux partenaires, et puisse être réexaminée lorsque la situation personnelle, professionnelle ou familiale évolue.
 

 

Tout mettre en commun

Tous les revenus sont versés sur un compte partagé, et l’ensemble des dépenses - y compris personnelles - est prélevé sur ce compte. L’avantage de ce fonctionnement est qu’il simplifie le suivi budgétaire au quotidien. Il s’adapte plus facilement aux couples dont les revenus sont proches et dont les habitudes de dépenses sont compatibles.

Néanmoins, ce modèle est celui dans lequel il est le plus risqué de voir apparaître des violences économiques puisque personne ne bénéficie d’un compte privé à utiliser de manière indépendante en cas de besoin.

Le modèle mixte

 

Ce modèle repose sur un principe simple : un compte joint pour les dépenses communes, et des comptes personnels pour le reste.
Chaque partenaire verse chaque mois sa contribution sur le compte commun, qui sert à régler le loyer, les factures, les courses, les vacances ou encore l’épargne commune. Les sommes restantes sur les comptes individuels restent à la libre disposition de chacun(e).

Ce modèle permet de concilier vie à deux et autonomie financière.
 

 

Tout gérer séparément

Chaque partenaire conserve son compte individuel sans ouvrir de compte partagé, et les dépenses communes sont réparties selon un accord défini à l’avance : par alternance, par poste de dépense ou au prorata. L’autonomie financière est complète, a priori.

Ce fonctionnement peut convenir soit aux couples à l’aise avec une communication financière régulière et un suivi précis des dépenses communes, et dans ce cas c’est le modèle qui appelle le plus d’effort de suivi, soit, à l’inverse, aux couples qui ne comptent pas, et dans ce cas, c’est le modèle qui nécessite le moins d’effort de suivi mais donne le moins de visibilité...

Chaque ménage construit son propre mode de gestion financière en fonction de ses besoins, de son équilibre et de ses choix de vie. L’essentiel est que chacun(e) puisse comprendre, participer et consentir librement à cette organisation.
 

 

 

Maintenir un compte bancaire individuel

Le compte joint est un outil pratique pour les dépenses communes. Conserver son compte personnel, alimenté par ses propres revenus, permet à chacun(e) de garder une liberté d’action et un accès direct à ses ressources, quelles que soient les circonstances.

Fermer son compte personnel ou interrompre son épargne individuelle peut sembler pratique et parfois moins cher, mais réduit progressivement sa marge de manœuvre.

Gérer ses propres accès et informations financières

Disposer d’un compte ne suffit pas si l’on ne suit pas sa situation financière personnelle. Il est important de conserver ses codes d’accès confidentiels, de consulter régulièrement ses comptes, de connaître le niveau de son épargne, ses crédits et sa situation patrimoniale globale. Une bonne information est un facteur clé d’autonomie.

Lorsque l’un des partenaires gère seul les comptes, les virements et les placements, l’autre perd progressivement la maîtrise de ces sujets.
 

Penser à son propre avenir

Épargner en son nom propre, c’est à la fois se constituer un filet de sécurité face aux imprévus personnels et préparer son avenir.

L’épargne commune peut financer les projets du foyer, tandis que l’épargne individuelle offre à chacun une sécurité personnelle. Même constituée progressivement, elle peut devenir une protection précieuse en cas de changement de situation, de séparation ou de difficulté imprévue.

Épargner ou investir à long terme permet aussi de construire un patrimoine personnel et de compenser certaines inégalités liées aux interruptions de carrière, au temps partiel ou à des congés parentaux qui peuvent réduire les revenus et les droits à la retraite.

Au Luxembourg, l’écart de pension entre les femmes et les hommes atteint 43 % selon Eurostat(*).

Il ne s’agit pas d’imposer un modèle unique, mais de permettre à chacun(e) de trouver le sien, dans le dialogue et la transparence, l’équilibre qui lui convient, aujourd’hui comme demain.