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Épargnez pour votre enfant avec un contrat d’assurance vie: une solution sûre et performante

L’avenir d’un enfant se prépare avant qu'il se lance dans la vie active. Dès sa naissance, vous pouvez souscrire une assurance vie en sa faveur.

Créé par Cardif Lux Vie, ce contrat d’assurance vie vous permet de: 

  • Bénéficier d’une garantie en capital,
  • Investir dans un fonds à taux garanti fixé au début du contrat et applicable à toutes les primes,
  • Profiter d'une garantie assurant la continuité du contrat jusqu'à son terme, dans tous les cas,
  • Garder la main sur la date à laquelle l’enfant pourra utiliser les fonds,
  • Souscrire à des garanties complémentaires liées à une éventuelle invalidité de l'assuré et/ou du bénéficiaire.

La déduction fiscale des primes versées a lieu sous réserve que le contrat soit détenu pendant une durée minimale de 10 ans et que vous soyez assujetti fiscal au Grand-Duché du Luxembourg.

Un contrat d’assurance vie plutôt qu’un compte épargne enfant

Financer ses études, partir un an à l’étranger, meubler son appartement… Victoria sait que son fils aura besoin d’argent pour construire son futur. Il a besoin d’une solution d’épargne lui permettant de disposer d’un capital à sa majorité, quoi qu’il arrive. En plus, la situation de Victoria lui permettrait de bénéficier de déductions fiscales. Compte tenu des nombreux avantages du produit, Victoria opte pour OptiKids plutôt que pour un compte épargne.

Le saviez-vous? Le preneur d'assurance peut être bénéficiaire

Le preneur d'assurance peut changer le bénéficiaire à tout moment. Il peut aussi se désigner comme bénéficiaire final.

Vos questions fréquentes sur l’assurance épargne OptiKids

  • Qui peut souscrire à l'assurance vie?

    Le contrat s’adresse aux parents, grands-parents ou proches qui souhaitent financer les études de leurs enfants ou petits-enfants ou les aider à démarrer dans la vie. Sa commercialisation se limite aux résidents luxembourgeois ou assimilés fiscalement aux résidents luxembourgeois.

  • À quel moment l'enfant peut-il bénéficier de son capital?

    Le contrat arrive à échéance au plus tard aux 30 ans de l'enfant.

  • Peut-on changer le bénéficiaire?

    Oui. Le preneur d'assurance peut changer l'identité du bénéficiaire à tout instant mais avant l'échéance du contrat.

  • Quelles différences entre l’assurance vie OptiKids et l'ouverture d'un compte épargne pour l'enfant?

    Avec l’assurance épargne OptiKids, le preneur d'assurance a les pleins pouvoirs. Jusqu'en fin de contrat, il peut décider qui sera bénéficiaire de l'épargne.

    De plus, avec OptiKids, il est possible de bénéficier de déductions fiscales si le contrat est conservé pendant minimum 10 ans et que le preneur et le bénéficiaire font partie du même ménage fiscal . Du fait de cet avantage fiscal, l’assurance-vie peut être considérée plus rentable qu’un compte épargne dans certains cas.

  • De quel taux de participation peut-on bénéficier auprès de Cardif Lux Vie? Comment sont rémunérées les primes épargnées?

    Les primes sont valorisées au taux minimum garanti, fixé contractuellement. Vous bénéficiez d’un supplément de rémunération (appelé « participation bénéficiaire ») qui dépend des résultats de l’assureur Cardif Lux Vie.

  • Que se passe-t-il en cas de décès ou d'invalidité du preneur d'assurance?

    En cas de décès de l’assuré, les primes ne sont plus dues et le montant du capital prévu sera versé par la Compagnie d’Assurance grâce à la couverture d’assurance intégrée au produit au terme prévu : l'enfant est protégé de tout aléa.

    En cas d’invalidité de l’Assuré, la compagnie prend en charge le paiement des primes pendant toutes la durée de l’invalidité, sous condition que la garantie ait été souscrite.

  • Quel est l'âge maximal de l'enfant pour souscrire au contrat?

    Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance vie et effectuer des versements jusqu’aux 25 ans de l’enfant.

  • Est-ce que je peux bénéficier d’avantages fiscaux?

    Oui, sous certaines conditions :

    • Les primes versées sont déductibles sur le plan fiscal en tant que « dépenses spéciales » pour tout contrat d’une durée minimale de 10 ans (jusqu'à 672 € par membre du ménage, art 111 LIR),
    • Le preneur et le bénéficiaire doivent faire partie du même ménage fiscal,
    • Le preneur doit déclarer ses revenus et être imposé au Luxembourg.

Envie d'en savoir plus?

Consulter la fiche OptiKids.

Ce produit conçu par Cardif Lux vie est distribué par BGL BNP Paribas, agence d’assurances de Cardif Lux Vie immatriculée au registre des distributeurs sous la référence 1996AC001.

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.