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Toute nouvelle souscription à un contrat OptiLib vous permettra de participer au tirage au sort.

Depuis le 1er janvier 2019, le régime complémentaire de pension est ouvert aux travailleurs indépendants et professions libérales résidant au Luxembourg. À travers une assurance-vie, il vous est désormais possible de constituer une épargne retraite complémentaire, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Banque-assurance à l’écoute de vos besoins, notre partenaire Cardif Lux Vie a développé une formule d’assurance-vie spécifique pour préparer la retraite des professions libérales et des indépendants : OptiLib.

Qu’est-ce qu’OptiLib ?

OptiLib est un contrat de prévoyance retraite pour les Indépendants et Professions Libérales, dans le cadre de leur activité professionnelle. 

OptiLib vise à la constitution d’une épargne-retraite destinée à compléter la retraite légale. 

L’épargne constituée est versée sous forme d’un capital à l’échéance. En complément du volet retraite, le contrat propose également plusieurs garanties complémentaires optionnelles de prévoyance (décès, invalidité, accident).

Quels sont les avantages d’OptiLib ?

  • vous préparez votre retraite : au terme du contrat, le capital est en principe exonéré d’impôts sur le revenu ;
  • vous bénéficiez d’avantages fiscaux en réduisant vos charges ;
  • vous protégez vos proches : en cas de décès, l’argent que vous avez investi revient au(x) bénéficiaire(s) du contrat que vous aurez désigné(s) ;
  • vous profitez d’un rendement attractif (2,5 % bruts servis en 2017) grâce à notre Fonds Général.

Placement retraite pour indépendants et professions libérales : comment en profiter ?

  • vous fixez à l’avance et selon vos possibilités le montant annuel que vous désirez placer ;
  • vous répartissez le montant investi entre l’assurance-vie et l’épargne retraite ;
  • vous déterminez la fréquence de vos versements ;
  • vous choisissez, chaque année, les types de fonds dans lesquels vous souhaitez investir selon votre profil de risque ;
  • vous définissez les risques à couvrir : décès, invalidité, accident.

Qui peut profiter d’OptiLib ?

OptiLib s’adresse aux professions libérales et aux travailleurs indépendants, membres de la Chambre de Commerce, de la Chambre d’Agriculture ou de la Chambre des Métiers au Luxembourg.

Vous devez également :

  • résider au Grand-Duché de Luxembourg ;
  • être affilié à la sécurité sociale luxembourgeoise.

Astuce

Vous pouvez également bénéficier de déductions fiscales en tant que particulier ! Complétez votre protection et celles des êtres qui vous sont chers avec d’autres formules d’assurance-vie. Déductibles fiscalement, elles vous permettent aussi de réduire vos impôts.

Vos questions fréquentes 

  • icone faq question Y a-t-il une prime minimale à verser chaque année ?

    Non, celle-ci sera définie en fonction de vos besoins.

  • icone faq question Quel montant puis-je espérer déduire dans ma déclaration fiscale ?

    Moyennant le paiement d’une retenue d’impôt de 20 % et d’une taxe de 0,9 % sur les primes versées, vous pouvez déduire les montants investis dans le cadre d’un contrat OptiLib à concurrence de 20 % maximum de votre revenu professionnel annuel net.

Documents à télécharger ()

*Les déductions fiscales sont attribuées aux résidents luxembourgeois et aux non-résidents « assimilés ».

*Moyennant le respect de certaines conditions disponibles sur bgl.lu ou dans votre agence BGL BNP Paribas

*La déductibilité des intérêts débiteurs du crédit consommation, OptiSave+ faisant partie du même article, le montant déductible est de maximum 672 eur ( article 109 LIR)

* Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement