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La banque d'un monde qui change
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Depuis le 1er janvier 2019, le régime complémentaire de pension est ouvert aux travailleurs indépendants et professions libérales résidant au Luxembourg. À travers une assurance-vie, il vous est désormais possible de constituer une épargne retraite complémentaire, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Banque-assurance à l’écoute de vos besoins, notre partenaire Cardif Lux Vie a développé une formule d’assurance-vie spécifique pour préparer la retraite des professions libérales et des indépendants : OptiLib.

Qu’est-ce qu’OptiLib ?

OptiLib est un contrat de prévoyance retraite pour les Indépendants et Professions Libérales, dans le cadre de leur activité professionnelle. 

OptiLib vise à la constitution d’une épargne-retraite destinée à compléter la retraite légale. 

L’épargne constituée est versée sous forme d’un capital à l’échéance. En complément du volet retraite, le contrat propose également plusieurs garanties complémentaires optionnelles de prévoyance (décès, invalidité, accident).

Quels sont les avantages d’OptiLib ?

  • vous préparez votre retraite : au terme du contrat, le capital est en principe exonéré d’impôts sur le revenu ;
  • vous bénéficiez d’avantages fiscaux en réduisant vos charges ;
  • vous protégez vos proches : en cas de décès, l’argent que vous avez investi revient au(x) bénéficiaire(s) du contrat que vous aurez désigné(s) ;
  • vous profitez d’un rendement attractif (2,5 % bruts servis en 2017) grâce à notre Fonds Général.

Placement retraite pour indépendants et professions libérales : comment en profiter ?

  • vous fixez à l’avance et selon vos possibilités le montant annuel que vous désirez placer ;
  • vous répartissez le montant investi entre l’assurance-vie et l’épargne retraite ;
  • vous déterminez la fréquence de vos versements ;
  • vous choisissez, chaque année, les types de fonds dans lesquels vous souhaitez investir selon votre profil de risque ;
  • vous définissez les risques à couvrir : décès, invalidité, accident.

Qui peut profiter d’OptiLib ?

OptiLib s’adresse aux professions libérales et aux travailleurs indépendants, membres de la Chambre de Commerce, de la Chambre d’Agriculture ou de la Chambre des Métiers au Luxembourg.

Vous devez également :

  • résider au Grand-Duché de Luxembourg ;
  • être affilié à la sécurité sociale luxembourgeoise.

Astuce

Vous pouvez également bénéficier de déductions fiscales en tant que particulier ! Complétez votre protection et celles des êtres qui vous sont chers avec d’autres formules d’assurance-vie. Déductibles fiscalement, elles vous permettent aussi de réduire vos impôts.

Un contrat souscrit = un arbre planté

En collaboration avec l'organisme REFOREST'ACTION, notre partenaire Cardif Lux Vie plante un arbre pour tout nouveau contrat souscrit !

En souscrivant à Opilib, vous participez donc à la reforestation de la Grande Région. 

Vous pouvez suivre au fur et à mesure le projet de reforestation de Cardif Lux Vie à travers son site internet.

Vos questions fréquentes 

  • icone faq question
    Y a-t-il une prime minimale à verser chaque année ?

    Non, celle-ci sera définie en fonction de vos besoins.

  • icone faq question
    Quel montant puis-je espérer déduire dans ma déclaration fiscale ?

    Moyennant le paiement d’une retenue d’impôt de 20 % et d’une taxe de 0,9 % sur les primes versées, vous pouvez déduire les montants investis dans le cadre d’un contrat OptiLib à concurrence de 20 % maximum de votre revenu professionnel annuel net.

Documents à télécharger ()

*Les déductions fiscales sont attribuées aux résidents luxembourgeois et aux non-résidents « assimilés ».

*Moyennant le respect de certaines conditions disponibles sur bgl.lu ou dans votre agence BGL BNP Paribas

*La déductibilité des intérêts débiteurs du crédit consommation, OptiSave+ faisant partie du même article, le montant déductible est de maximum 672 eur ( article 109 LIR)

* Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement