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Suis-je prêt à réaliser mon premier achat immobilier ?

Le statut de primo-accédant concerne les particuliers qui réalisent leur premier achat immobilier.
Comme nombre d’entre eux, vous souhaitez acquérir un logement ? Avant de vous lancer tête baissée dans la recherche du bien idéal, il convient de :

  • définir votre projet immobilier ;
  • déterminer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximum que vous pouvez emprunter, suivant votre situation actuelle.

Pour cela, il vous faut identifier :

  • vos rentrées d’argent récurrentes: salaire, revenus provenant d’une activité complémentaire, de placements, etc. Si vos revenus sont variables, déterminez une moyenne sur un an ;
  • votre taux d’endettement actuel : avez-vous déjà d’autres crédits en cours ? (prêt personnel, prêt étudiant, crédit auto, etc.) ;
  • vos dépenses fixes : courses alimentaires, voiture, assurances, santé, loisirs, etc. ;
  • Les futures charges liées à votre premier achat immobilier : électricité, eau, chauffage, impôt foncier, assurances, etc.
     
 

Astuce

Les banques combinent généralement deux approches pour le calcul de la capacité d’emprunt. D’une part, elles observent le ratio entre la charge de remboursement de l’ensemble de vos prêts et vos revenus. Et d’autre part, elles s’assurent que votre revenu est suffisant pour vivre après avoir remboursé votre mensualité.

Bon à savoir

Généralement, au Luxembourg, il est demandé de disposer d’un apport en fonds propres pour financer une partie de son achat immobilier ainsi que les frais annexes au crédit. Chez BGL BNP Paribas, l’apport de fonds pour couvrir une partie du bien n’est pas forcément obligatoire ! Tout dépend de votre situation personnelle. N’hésitez pas à en discuter avec votre conseiller.

Quels postes prévoir dans le budget de mon premier achat immobilier ?

L’acquisition de votre premier logement constitue la majeure partie du budget à prévoir. Mais d’autres éléments doivent aussi être pris en compte :

• les frais de notaire : droits d’enregistrement, de transcription et honoraires (comprenant les frais relatifs à la demande d’extraits cadastraux ou à l’obtention de pièces administratives par exemple) ;
• les frais d’hypothèque, cette dernière étant la principale garantie exigée par la banque ;
L’assurance solde restant dû : recommandée, elle prend en charge le solde à rembourser en cas de décès ou d’invalidité d’un des emprunteurs ;
• Les frais de déménagement ;
• Les éventuels frais de transformation, rafraichissement, ameublement ou décoration, en fonction de l’état du bien.

Le taux du prêt immobilier est important, mais pas seulement

En tant que primo-accédant,  on prend généralement le temps de faire le tour des banques afin de dénicher celle qui proposera le taux d’intérêt le plus bas.

Le taux n’est toutefois pas le seul facteur à considérer dans votre choix de banque. Soyez attentif aux éventuels coûts annexes au crédit :

  • frais de tenue du compte courant ;
  • frais de dossier ;
  • pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt immobilier ;
  • Commission d’avance unique (frais administratifs pour la mise à disposition des fonds) ;
  • Assurances solde restant dû et incendie/responsabilité civile si celles-ci sont proposées par la banque.

Comparez les différentes offres de prêt reçues, leur coût global et leurs conditions. Vous pouvez réclamer auprès de chaque banque une Fiche d’Information Standardisée Européenne qui vous permettra de comparer chaque offre sur base des mêmes critères.

Bon à savoir

Pour vous protéger, vous et vos proches, BGL BNP Paribas est en mesure de vous proposer l’assurance solde restant dû liée à votre premier achat immobilier, via son partenaire Cardif Lux Vie. Pour une démarche plus simple et plus rapide.

Quelles sont les solutions de prêt immobilier pour les primo-accédants ?

BGL BNP Paribas vous accompagne dans vos démarches de A à Z. Votre conseiller prend le temps de répondre à vos questions et de vous aider à composer le prêt immobilier adapté à votre situation personnelle(2).

Vous pouvez définir avec lui :

  • le type de taux : fixe, variable, révisable ou une combinaison de taux ;
  • la durée de l’emprunt : jusqu’à 30 ans ;
  • votre plan de remboursement personnalisé.

En outre, pour vous permettre de devenir propriétaire tout limitant l’impact sur votre train de vie, nous vous proposons deux formules de crédit adaptées à votre situation personnelle :

  • le SmartHome, un prêt dont les mensualités sont réduites les premières années ;
  • le prêt immobilier à remboursements progressifs, qui s’adapte à l’évolution de votre situation personnelle.

  • icone faq question Puis-je faire appel à un courtier pour obtenir le meilleur taux ?

    Tout à fait, le courtier fera pour vous le tour des banques afin de dénicher le meilleur taux pour votre projet immobilier. Cependant, avec cette approche, il sera plus difficile pour le banquier de prendre en compte votre situation personnelle pour vous proposer une solution sur mesure.

(1) BGL BNP Paribas vous rembourse les honoraires relatifs aux minutes liées à l'acte d'ouverture de crédit  (acte hypothécaire). Pour cela, il vous suffit de transmettre la facture détaillée du notaire à votre conseiller bancaire.

(2) Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier par la banque.

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