Optipension+
Améliorez votre niveau de vie futur en organisant votre retraite dès aujourd’hui. Assurez-vous une pension complémentaire ou un capital retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux(1).
Préparer son avenir tout en profitant de déductions fiscales
Tout au long de l’année, il est possible de réduire votre base imposable. BGL BNP Paribas vous aide à définir la formule d’épargne qui assurera votre bien-être financier présent et futur.
Un projet d’épargne en perspective ?
Souscrivez dès aujourd’hui à nos solutions d’épargne et bénéficiez d’avantages fiscaux pour l’année en cours.
Des produits fiscalement déductibles pour préparer l’avenir
Pour vous permettre de constituer un capital suffisant pour votre retraite ou pour financer un autre projet, BGL BNP Paribas vous propose des produits fiscalement déductibles.
Accompagné par l’un de nos conseillers, vous pourrez personnaliser chacune de ces solutions pour qu’elle s’adapte parfaitement à vos besoins.
Découvrez nos solutions !
Plan d'épargne pour votre retraite
Pour épargner en s'assurant
Optisave+
Assurez votre avenir et celui de vos proches en épargnant de façon régulière. Avec l’assurance-vie OptiSave, vous vous constituez un capital sans effort et vous bénéficiez d'avantages fiscaux(1).
Epargner pour son projet immobilier
Wüstenrot
Financer un projet immobilier au Luxembourg peut s’avérer ambitieux. Le plan d’épargne classique de Wüstenrot permet d’entamer une épargne régulière en vue de favoriser ce financement tout en profitant d’avantages fiscaux(1).
Bon à savoir : Déclaration d'impôt
Dans le cadre d’un contrat d’épargne fiscalement déductible, les primes versées jusqu’à la fin décembre peuvent être prises en compte dans la déclaration fiscale de la même année.
Ces trois produits intègrent des poches fiscales différentes et peuvent ainsi être cumulés.
Épargner pour sa pension grâce à OptiPension+
Lors du départ en retraite, le montant de la pension est inférieur à vos derniers salaires.
Pour compenser cette perte de revenus, l’état vous permet à travers l’assurance prévoyance retraite de constituer une épargne complémentaire en versant des primes à intervalles réguliers. Plus tôt vous souscrivez une épargne-pension, plus important sera le capital amassé !
Avantage non négligeable : il est possible de déduire fiscalement ces primes, à hauteur de 3.200 euros par personne et par an(1). Souscrire à OptiPension+ vous permet donc à la fois de préparer l’avenir et de réduire votre base imposable dès aujourd’hui.
Le capital épargné pourra être libéré à partir des 60 ans de l’assuré, après une durée minimale du contrat de 10 ans.
Épargner pour un projet avec OptiSave+
Enfin, BGL BNP Paribas vous permet aussi de financer tout autre projet grâce à OptiSave+. Ce contrat d’assurance vous permet de vous constituer une épargne à moyen ou long terme. Le capital est garanti en cas de vie de l’assuré, comme en cas de décès.
Les primes versées dans le cadre d’OptiSave+ sont déductibles fiscalement(1), pour autant que le contrat ait été détenu pendant au moins 10 ans.
Montants maximum déductibles avec l’assurance-vie :
| Situation familiale |
Sans conjoint | Avec conjoint |
| Contribuable | 672 euros | 1.344 euros |
| Contribuable + 1 enfant | 1.344 euros | 2.016 euros |
| Contribuable + 2 enfants | 2.016 euros | 2.688 euros |
| Contribuable + 3 enfants | 2.688 euros | 3.360 euros |
| Par enfant | + 672 euros | + 672 euros |
Wüstenrot, une épargne pour votre logement
Penser à l’avenir, c’est aussi parvenir à se loger.
Au Luxembourg, le coût du logement estdevenu une problématique importante, de nombreuses personnes éprouvent des difficultés à devenir propriétaires.
Le contrat d’épargne-logement proposé avec notre partenaire Wüstenrot vous permet de constituer une épargne dans l’optique d’acquérir ou de construire votre résidence principale.
En outre, il peut aussi servir à financer tout projet lié à l’habitation principale :
- rénovation en l’état: toit, salle de bains, fenêtres, peinture, etc. ;
- remboursement du prêt finançant l’habitation destinée à être utilisée pour les besoins personnels d’habitation.
Le produit est d’autant plus intéressant puisque les primes versées dans le cadre du contrat d’épargne-logement sont déductibles fiscalement(1).
Montants maximum déductibles avec l’épargne-logement :
| de 18 à 40 ans | Autre cas | |||
| Situation familiale | Sans conjoint | Avec conjoint(2) | Sans conjoint | Avec conjoint(2) |
| Contribuable | 1344 EUR |
2 688 EUR |
672 EUR |
1 344 EUR |
| Contribuable +1 enfant | 2 688 EUR | 4 032 EUR | 1 344EUR | 2 016 EUR |
| Contribuable +2 enfant | 4 032 EUR | 5 376 EUR | 2 016 EUR | 2 688 EUR |
| Contribuable +3 enfant | 5 376 EUR | 6 720 EUR | 2 688 EUR | 3 360 EUR |
| etc (par enfant supplémentaire)(3) | + 1 344 EUR | + 1 344 EUR | + 672 EUR | + 672 EUR |
À noter : c’est l’âge du plus jeune contribuable dans le ménage qui détermine le plafond applicable !
Découvrez vos avantages en vidéo
Vos questions fréquentes sur nos contrats d'épargne
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Quel montant puis-je déduire fiscalement en souscrivant un contrat d’épargne-pension ?La législation luxembourgeoise donne la possibilité de déduire fiscalement les primes versées dans le cadre d’une épargne-pension, jusqu’à 3.200 euros par an et par contribuable.
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Quels sont les frais liés à ces contrats d’épargne-pension ou d’épargne-logement ?
Les frais à assumer varient en fonction du type de contrat souscrit. Pour OptiPension+ et OptiSave+, les frais d’entrée sont de 2,5 % et les frais de gestion de 1,2 % par an. Pour l’épargne-logement Wüstenrot, les frais de souscription s’élèvent à 1% et les frais de gestion à 15 euros par an.
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Comment souscrire un contrat d’épargne ?
Avant de souscrire à l’un de nos contrats, prenez le temps de venir en parler avec l’un de nos conseillers. En échangeant avec vous, nous serons en effet à même de vous fournir le meilleur contrat possible en fonction de votre situation et de vos besoins.
Pour souscrire à OptiPension+, OptiSave+ ou à l’épargne logement Wüstenrot, commencez donc par prendre un rendez-vous dans votre agence BGL BNP Paribas. Au cours de cet échange :
- nous identifierons quels sont vos besoins ;
- nous élaborerons une proposition de contrat, et vous en remettrons une version papier ;
- la proposition sera envoyée à notre partenaire (Cardif ou Wüstenrot), qui rédigera le contrat ;
- le contrat est renvoyé à l’agence et vous pouvez le signer de façon digitale ou physique.
- nous identifierons quels sont vos besoins ;
(1) Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
(2) Partenaires imposables collectivement.
(3) La majoration pour les enfants est octroyée pour les enfants pour lesquels le contribuable obtient une modération d’impôt pour enfant.
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