Menu Fermer
La banque d'un monde qui change
0 Résultat

Qu’est-ce qu’un contrat d’épargne logement Wüstenrot?

Il s’agit d’un contrat d’épargne logement qui est un système d’épargne, combiné à une solution de crédit immobilier.

Il s’applique dans le cadre du financement d’un projet immobilier destiné à devenir votre résidence principale au Luxembourg ou en Allemagne.

Quels sont les avantages ?

  • vous financez l’achat de votre  résidence principale ;
  • vous pouvez déduire fiscalement(1) les intérêts débiteurs ainsi que les montants épargnés ;
  • vous connaissez à l’avance le taux d’intérêt fixe proposé par Wüstenrot pour la 2ème phase du crédit.

Concrètement, comment cela fonctionne ?

Première phase : le contrat d'épargne-logement

Pour commencer, vous souscrivez à un prêt immobilier de type in fine auprès de BGL BNP Paribas(2).

Le prêt immobilier de type in fine, vous permet de payer uniquement les intérêts dus sur le prêt, le capital sera à rembourser à l’échéance du prêt in fine.

En parallèle, vous versez un montant d’épargne sur un contrat d’épargne logement auprès de Wüstenrot. Vous pouvez en déduire fiscalement les primes versées(1).

Au terme de ce contrat, l’épargne constituée permet de rembourser une partie du prêt in fine contracté avec BGL BNP Paribas.

Deuxième phase : le prêt immobilier amortissable

Au terme du contrat d’épargne logement, vous avez le choix : 

  • soit vous souscrivez à un prêt amortissable auprès de BGL BNP Paribas(2), aux conditions en vigueur à ce moment-là ;
  • soit vous souscrivez à un prêt amortissable auprès de Wüstenrot, au taux fixe garanti au moment de la mise en place du contrat d’épargne logement.

Cette solution vous apporte de la sécurité. Au mieux, nous sommes en mesure de vous proposer un taux d’intérêt plus favorable. Sinon, vous avez accès au taux d’intérêt négocié initialement avec Wüstenrot.

Quel montant pourrez-vous déduire fiscalement ?

Depuis la réforme fiscale de 2017, les déductions fiscales liées à un contrat d’épargne logement s’appliquent en fonction de l’âge des personnes imposables(4). En effet, les contribuables de moins de 40 ans bénéficient d’une hausse des plafonds déductibles.

À noter : c’est l’âge du plus jeune contribuable dans le ménage qui détermine le plafond applicable !
 

  de 18 à 40 ans Autre cas
Situation familiale Sans conjoint Avec conjoint(3) Sans conjoint Avec conjoint(3)
Contribuable 1344 EUR
2 688 EUR  
672 EUR  
1 344 EUR  
Contribuable +1 enfant 2 688 EUR 4 032 EUR 1 344EUR 2 016 EUR
Contribuable +2 enfant 4 032 EUR 5 376 EUR 2 016 EUR 2 688 EUR
Contribuable +3 enfant 5 376 EUR 6 720 EUR 2 688 EUR 3 360 EUR
etc (par enfant supplémentaire) + 1 344 EUR + 1 344 EUR + 672 EUR + 672 EUR

Il est important de noter que l’argent doit absolument être utilisé pour votre résidence principale : construire une maison, la transformer, la remettre en état ou rembourser son prêt immobilier, pour bénéficier des avantages fiscaux.

Astuce

Un contrat d’épargne logement ne doit pas forcément être associé à un prêt immobilier ! Vous pouvez constituer une épargne en vue d’acquérir votre habitation ultérieurement et déjà profiter de l’avantage des déductions fiscales.

Vous bénéficiez non seulement de réductions d’impôt mais l’épargne est aussi garantie.En outre, vous touchez des intérêts créditeurs à un taux fixé avec notre partenaire Wüstenrot, au moment de la souscription du contrat d’épargne.

Bon à savoir pour les frontaliers belges et français

Les contribuables résidents et frontaliers peuvent souscrire un compte épargne logement au Luxembourg et bénéficier des déductions fiscales.

En revanche, l’attribution du crédit à l’échéance par Wüstenrot ne se fait que pour des biens situés au Luxembourg ou en Allemagne.

(1) Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
(2) Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier par la banque. 
(3) Partenaires imposables collectivement.
(4) La majoration pour les enfants est octroyée pour les enfants pour lesquels le contribuable obtient une modération d’impôt pour enfant.