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Qu’est-ce que le leasing financier pour professionnels ?

Le leasing financier est un mode de financement qui permet à tout professionnel de financer ses investissements via le paiement d’un loyer. Avec ce mode de financement, le professionnel n’est pas propriétaire des biens financés. Il n’en est que le locataire et dispose d’une option d’achat à la fin du contrat.

Le leasing financier peut servir à financer :

  • du matériel roulant (voiture, camionnette, camion, remorque, utilitaire, tracteur, etc.) ;
  • mais également tout autre type de bien mobilier à usage professionnel.

BNP Paribas Lease Group Luxembourg (BPLG) fait partie du groupe BNP Paribas. BPLG est notre partenaire exclusif pour le leasing financier.  

 

Bon à savoir

Attention à ne pas confondre le leasing financier et le leasing opérationnel. Il s’agit d’offres distinctes et complémentaires.
Le leasing financier ne supporte pas, par exemple,  les frais tels que :

  • l’entretien ;
  • les pneus ;
  • l’assurance en ce qui concerne un véhicule roulant.  

Comment fonctionne le leasing financier ?

La société de leasing acquiert le matériel. Elle en devient le propriétaire durant toute la durée du contrat. En échange du paiement d’un loyer, elle met à votre disposition cet équipement  pendant la période déterminée.

À la fin du contrat, vous disposez d’une option d’achat. Sa valeur a été calculée dans votre offre de leasing de départ. À la fin du contrat plusieurs options s’offrent à vous :

  • lever l’option d’achat ;
  • prolonger le contrat ;
  • restituer le matériel (la restitution anticipée est possible sous conditions (1) ) .

Bon à savoir

Le paiement des loyers dûs et de la valeur résiduelle prévue correspond au prix d’acquisition du matériel.

La valeur résiduelle du bien dépendra de la nature de celui-ci.  Le professionnel devient propriétaire du matériel en cas d’achat en fin de leasing (en levant l’option d’achat).

Pourquoi choisir le leasing financier pour votre véhicule professionnel ?

Cette solution permet :

  • le financement sans endettement ni recours aux fonds propres (sans apports, financement 100%) ;
  • le refinancement de biens mobiliers par le leasing en vue de libérer du capital pour d’autres investissements ;
  • une tarification attractive ;
  • une rapidité de décision ;
  • pas ou peu de garanties à donner(2) ;
  • la liberté de choix du véhicule, options et fournisseur ;
  • la déductibilité des loyers en charge(3) ;
  • la TVA récupérable et préfinancement de la TVA par BPLG ;
  • la possibilité de faire un leasing sur d’autres biens hors matériel roulant ;
  • d’assurer vous-même la gestion du véhicule (entretien, réparations etc.).

Astuce

En principe, le financement par leasing vous permet de toucher les mêmes aides étatiques que pour un financement par crédit bancaire.

 

Vos questions fréquentes 

  • icone faq question Qui peut profiter du leasing financier ?

    Après analyse du dossier, le leasing financier est accessible à tous les professionnels personnes morales, avec un statut d’indépendant, ayant une activité sur le marché luxembourgeois.

  • icone faq question Quelle est la différence entre le leasing financier, le leasing opérationnel et le crédit d’investissement ?

    Le leasing financier est une solution de financement qui vous permet de financer votre bien et d’en assurer vous-même la gestion (entretien, réparations, etc.).

    Le leasing opérationnel est une solution de financement plus complète, incluant la location du véhicule mais également les frais y relatifs (assurances, pneus, etc.).

    Le leasing financier s’adresse à tout type de matériel roulant ainsi qu’à d’autres équipements (matériel industriel, médical, informatique, bureautique, etc.) tandis que le leasing opérationnel concerne uniquement le financement d’un parc automobile.

  • icone faq question Comment est fixé le montant des loyers d’un leasing ?

    Le loyer est en fonction du prix de l’actif, de la durée, de la valeur résiduelle et du taux implicite utilisé par le loueur.

    Vous avez la possibilité de verser un 1er loyer majoré, soit pour diminuer le montant des mensualités, soit pour bénéficier d’un avantage fiscal en fin d’année (4) , en respectant toutefois la règle maximale de 33 %.

    Le total des loyers versés sur l’année ne peut donc pas dépasser 33 % du montant d’investissement.  

  • icone faq question Quelles sont les garanties demandées ?

    Différentes garanties peuvent être exigées par BNP Paribas Lease Group Luxembourg selon le type de matériel, la stabilité financière de la société et sa capacité de remboursement.

    Même si la banque se réserve le droit de demander toutes les garanties nécessaires pour couvrir le risque, l’obligation de mise en place de garanties est en général et dans la pratique plus limitée vu que BPLG reste propriétaire du bien financé pendant toute la durée du contrat.

    Voici les cas les plus courants :

    • pour les personnes morales : le cautionnement solidaire et indivisible des associés ;
    • premier loyer majoré, donc d’un montant supérieur au loyer habituel ;
    • l’inscription hypothécaire ;
    • le mandat hypothécaire ;
    • le gage/nantissement sur valeurs mobilières ;
    • le nantissement d’espèces ;
    • il est également possible de demander une poursuite de location par un tiers (société mère par exemple).
  • icone faq question Quelle est la durée d’un leasing financier ?

    Le contrat est généralement conclu pour une période allant de 32 à 60 mois, sur certains biens mobiliers la durée peut être prolongée sous réserve d’acceptation par le prêteur.

  • icone faq question Quelle sera la valeur résiduelle de mon bien ?

    La valeur résiduelle à laquelle vous pouvez racheter le bien en fin de contrat dépend du type d’actif.

    Elle est principalement de 10 % du prix d’acquisition pour le matériel roulant et 1% pour tous les autres biens mobiliers.  

  • icone faq question Puis-je acheter mon véhicule ou du matériel à l’étranger ?

    L’achat du véhicule ou de l’actif pourra être acheté à l’étranger sous réserve d’accord préalable de la part de BPLG sur base d’une présentation d’un devis avec les coordonnées complètes.

  • icone faq question Puis-je financer une voiture ou du matériel d’occasion ?

    Le matériel d’occasion n’est pas exclu mais est soumis à des conditions strictes avec étude d’éligibilité par BPLG.

  • icone faq question Puis-je rompre mon contrat anticipativement ?

    En cas de résiliation en cours de contrat, le locataire est redevable d’une indemnité de résiliation.  

(1) Pour toute demande d’informations supplémentaires, n’hésitez pas à contacter notre Service Client. Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi de 8h à 18h au (+352) 42 42-2000.
(2) Selon votre situation professionnelle.
(3) Sous certaines conditions pour les indépendants.
(4) Non obligatoire. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

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