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Qu’est-ce que le prêt immobilier Schwäbisch Hall ?

Le prêt immobilier Schwäbisch Hall combine une solution de crédit immobilier classique avec un contrat d’épargne logement. Il s’applique dans le cadre du financement d’un projet immobilier destiné à devenir votre résidence principale au Luxembourg ou dans les régions frontalières.

Quels sont les avantages d’un prêt immobilier Schwäbisch Hall ?

  • vous financez l’achat de votre logement ;
  • vous pouvez déduire fiscalement les intérêts débiteurs ainsi que les montants épargnés ;
  • vous connaissez à l’avance le taux d’intérêt fixe ainsi que pour le prêt immobilier.

Comment fonctionne le prêt immobilier Schwäbisch Hall ?

Première phase : le contrat d'épargne-logement

Pour commencer, vous souscrivez à un prêt in fine auprès de BGL BNP Paribas(2).

En parallèle, vous versez un montant d’épargne dans un contrat d’épargne logement. Vous en déduisez fiscalement les montants*.

Grâce au principe du prêt in fine, durant cette première phase vous payez uniquement les intérêts dus sur le prêt et non le remboursement du capital.

Au terme de ce contrat, l’épargne constituée permet de rembourser la première partie du prêt in fine contracté avec BGL BNP Paribas.

Deuxième phase : le prêt amortissable

Au terme du contrat d’épargne logement, il reste à rembourser la seconde partie du prêt. À ce stade, vous avez le choix : 

  • soit vous souscrivez à un prêt amortissable auprès de BGL BNP Paribas(2), aux conditions en vigueur à ce moment-là ;
  • soit vous souscrivez à un prêt amortissable auprès de Schwäbisch Hall, au taux fixe garanti au moment de la mise en place du contrat d’épargne logement.

Cette solution vous apporte de la sécurité. Au mieux, nous sommes en mesure de vous proposer un taux d’intérêt plus favorable. Sinon, vous avez accès au taux d’intérêt négocié initialement avec Schwäbisch Hall.

De cette manière, votre épargne de demain permet de financer votre logement d’aujourd’hui ! La structure de l’emprunt étant différente d’une solution standard, cela implique une différence de coût.

Néanmoins, celle-ci peut être en votre faveur, en fonction des déductions fiscales dont vous pouvez bénéficier. En effet, les déductions fiscales possibles dépendent du nombre de personnes dans votre foyer familial et de votre situation individuelle.

Une discussion approfondie avec votre conseiller vous aidera à trouver la meilleure solution. Il analysera votre projet, vos besoins et votre situation avec vous. Il pourra vous proposer une solution sur mesure pour financer votre projet immobilier(2) .

Quel montant pourrez-vous déduire fiscalement ?

Depuis la réforme fiscale de 2017, les déductions fiscales liées à un contrat d’épargne logement s’appliquent en fonction de l’âge des personnes imposables(4). En effet, les contribuables de moins de 40 ans bénéficient d’une hausse des plafonds déductibles.

À noter : c’est l’âge du plus jeune contribuable dans le ménage qui détermine le plafond applicable !

 
  de 18 à 40 ans accomplis Dans les autres cas
Situation familiale Sans
conjoint
Avec
conjoint(3)
Sans
conjoint
Avec
conjoint(3)
Contribuable 1 344 EUR    2 688 EUR    672 EUR    1 344 EUR   
Contribuable +1 enfant 2 688 EUR 4 032 EUR 1 344EUR 2 016EUR
Contribuable +2 enfant 4 032EUR 5 376 EUR 2 016 EUR 2 688 EUR
Contribuable +3 enfant 5 376 EUR 6 720 EUR 2 688 EUR 3 360 EUR
etc (par enfant supplémentaire) + 1 344 EUR + 1 344 EUR + 672 EUR + 672 EUR

Astuce

Un contrat d’épargne logement ne doit pas forcément être associé à un prêt immobilier ! Vous pouvez constituer une épargne en vue d’acquérir votre habitation ultérieurement et déjà profiter de l’avantage des déductions fiscales. Vous bénéficiez non seulement de réductions d’impôt mais l’épargne est aussi garantie. En outre, vous touchez des intérêts créditeurs à un taux fixé avec notre partenaire Schwäbisch Hall, au moment de la souscription du contrat d’épargne.

* Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
(2) Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier par la banque. 
(3) Partenaires imposables collectivement
(4) La majoration pour les enfants est octroyée pour les enfants pour lesquels le contribuable obtient une modération d’impôt pour enfant.

FAQ 

  • icone faq question Quelles conditions faut-il remplir pour bénéficier de l’avantage fiscal lié à l’épargne logement ?

    Pour pouvoir profiter de l’avantage fiscal, il faut que le produit du contrat d’épargne logement soit affecté à la résidence principale du preneur à Luxembourg ou Grande Région. L’épargne peut être constituée pour :

    • Construction ou acquisition d’un appartement ou d’une maison,
    • Transformation d’un appartement ou d’une maison,
    • Acquisition d’un terrain en vue de la construction d’un appartement ou d’une maison,
    • Ou encore le remboursement de prêts immobiliers contractés aux fins évoquées.

    Au cours des 10 premières années, le contrat ne peut être résilié (sauf en cas de décès ou d’invalidité) sans pénalité fiscale. Après 10 ans, plus d’imposition rectificative des années en cause.

  • icone faq question Qui est notre partenaire Schwäbisch Hall ?

    Dans le cadre de la constitution d’un contrat d’épargne logement, BGL BNP Paribas a choisi de travailler avec la caisse d’épargne Schwäbisch Hall. C’est auprès de ce partenaire que sera ouvert le contrat d’épargne logement. Tout au long du processus, les conseillers BGL BNP Paribas et Schwäbisch Hall vous accompagneront dans votre projet immobilier.

  • icone faq question Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?

    Un prêt in fine est un prêt pour lequel on ne rembourse que, pendant sa durée, les intérêts. Le capital n’est pas amorti et est quant à lui remboursé en une seule fois à l’échéance. Les intérêts payés sont plus élevés que pour un prêt classique mais au Luxembourg, ceux-ci sont déductibles fiscalement.